Bürgschaft
Bei einer Bürgschaft geht es meistens darum, dass eine Bank Sicherheit gewinnen möchte. Ein Bürge verpflichtet sich einem Gläubiger gegenüber, dessen Verbindlichkeiten zu erfüllen. Es handelt sich dabei also um einen einseitig verpflichtenden Vertrag, da nur der Bürge sich verpflichtet. Eine Bürgschaft wird schriftlich erteilt. Eine Bürgschaft stellt immer eine Personalsicherheit dar.
Beispiel Bürgschaft
Bürgschaft von Privaten
Auch Familienangehörige und Bekannte können eine Bürgschaft übernehmen. Sie sind dadurch natürlich nicht weniger verpflichtend als die Bürgschaften von Kreditinstituten.
Beispiel:
Eva ist Studentin und sucht eine Wohnung. Da Eva kein festes monatlichen Einkommen und auch sonst keine Sicherheiten vorweisen kann, bürgt ihr Vater für sie. Somit hat der Vermieter die Sicherheit, dass er monatlich die Miete in voller Höhe bekommt.
Selbstschuldnerische Bürgschaft
Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft kann die Bank sehr schnell an den Bürgen herantreten, selbst dann, wenn die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens noch gegeben ist. In den meisten Fällen einer privaten Bürgschaft handelt es sich um eine selbstschuldnerische Bürgschaft.
Ausfallbürgschaft
Eine Ausfallbürgschaft zeichnet aus, dass die Haftung dann eintritt, wenn der Kreditausfall eingetreten ist und nicht vorher möglich ist, wie bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft.
Bürgschaft von einem Kreditinstitut
Damit Kredite nicht an zu geringen Sicherheiten scheitern, bieten Banken für Existenzgründer, Unternehmen und Freiberufler verschiedene Bürgschaften an. Diese müssen beantragt werden. Zu beachten für Bürgschaftssuchende sind die Konsequenzen bei einem möglichen Zahlungsausfall.
Zahlungsausfall
Bei einem Kreditausfall teilen sich diesen die Hausbank und die Bürgschaftsbank. Der Kreditnehmer muss natürlich trotzdem die Rückzahlung des ausstehenden Betrags erreichen. Die Banken verhandeln mit ihm, wie genau dies aussehen soll. Bei einem Kreditausfall erhält die Hausbank die Sicherheit, dass sie nur geringe Verluste machen wird, da die Bürgschaftsbank den Großteil des Kreditausfalls übernimmt.
Kostenpunkt
- einmalige Bearbeitungsgebühr
- variables Entgelt in Höhe eines festgelegten Prozentsatzes des verbürgten Betrags
Fun Fact
Laut Schiller lässt sich eine Bürgschaft in seiner gleichnamigen Ballade wie folgt beschreiben:
>>Ich bin<<, spricht jener, >>zu sterben bereit
Und bitte nicht um mein Leben:
Doch willst du Gnade mir geben,
Ich flehe dich um drei Tage Zeit,
Bis ich die Schwester dem Gatten gefreit;
Ich lasse den Freund dir als Bürgen,
Ihn magst du, entrinn‘ ich, erwürgen.<<
Da lächelt der König mit arger List
Und spricht nach kurzem Bedenken:
>>Drei Tage will ich dir schenken;
Doch wisse, wenn sie verstrichen, die Frist,
Eh‘ du zurück mir gegeben bist.
So muß er statt deiner erblassen,
Doch dir ist die Strafe erlassen.<<
aus: Friedrich von Schiller- Die Bürgschaft
Hier wird besonders die einseitige Verpflichtung des Bürgschaftsvertrags deutlich. Glücklicherweise zahlt aber niemand bei einer Bürgschaft mit seinem Leben.